Получение кредита или займа физическими лицами всегда обуславливалось сбором целого пакета кредитной документации, посещением отделения банка или кредитной организации, предоставлением обеспечения, подписанием договоров, изучением вопроса выделения кредита или займа в течении нескольких дней, и зачастую отказом в выдаче или установлением огромных процентов за пользование. При этом от потенциального заемщика требовалось неопределенное количество разного рода документов, таких как паспорт или другой документ, удостоверяющий личность гражданина РФ, свидетельство ИНН, справка о доходах (заработной плате), документы по обеспечению, медицинская страховка и т.д. Вероятность одобрения заявки заемщика была не очень высокой.
Сегодня же займы можно получить, не выходя из дома, в режиме онлайн, не посещая никакие отделения банков и кредитных организаций, не собирая кучу документов и справок. Такую возможность предоставляют так называемые микро-финансовые организации, которые подразделяются на два вида:
- Микрофинансовые компании (МФК);
- Микрокредитные компании (МКК).
С чего начать?
Для получения онлайн займа сегодня достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, иметь стабильный доход в виде заработной платы или других регулярных законных поступлений, ноутбук или смартфон с выходом в интернет, банковскую карту или банковский счет. Конечно, при необходимости займодавцы могут потребовать у заемщика предоставления других документов. Но это, как правило, происходить в исключительных случаях, когда платежеспособность или другие критерии потенциального заемщика вызывают сомнение.
И так, для получения онлайн займа нужно выбрать оптимального займодавца – кредитную организацию, посетить ее официальный сайт или установить приложение на смартфон. Далее потребуется регистрация в системе займодавца через сайт или приложение на телефоне, путем введения личных данных по типу анкеты и обзавестись личным кабинетом.
После успешной регистрации заемщик может подавать через интернет заявление на получение онлайн-займа. При заполнении анкетных данных и заявления потребуется внимательность, так как неверно заполоненные данные могут послужить причиной отказа в выделении займа. При заполнении заявления заемщик так же соглашается с использованием функции АСП – аналога собственноручной подписи, которая исполнена в виде уникальных символов, отправляемых на номер мобильного телефона. Ввод данного кода подразумевает согласие заемщика и его намерение выполнить определенные действия, к примеру, получить онлайн-займ, подписать договор и пр. Так же от заемщика потребуется акцептовать условия и правила получения займа, утвержденные кредитной организацией.
Условия получения онлайн займа
В целом, обобщая принципы и условия работы микрофинансовых организаций, предоставляющих онлайн займы, можно составить следующие общие критерии онлайн займов:
- Сумма онлайн займа – от 1.000 рублей до 30.000 рублей (в некоторых случаях и до 260.000 рублей);
- Процентная ставка за пользование онлайн займом – от 0,89% до 1% в день;
- Требуемые документы – паспорт или иной документы, удостоверяющий личность (совершеннолетнего) гражданина РФ;
- Наличие регулярных доходов;
- Хорошая кредитная история (отсутствие просрочки по текущим или предыдущим кредитам и займам, отсутствие фактов недобросовестного поведения заемщика – введение заведомо ложных данных, отказ от возврата займов и кредитов). Информация будет получена через Бюро кредитных историй;
- Наличие банковской карты или банковского счета, по которым возможно потребуется идентификация. Идентификация будет проводиться путем списания или начисления определенной суммы, указания точного размера которой будет затребован займодавцем для определения принадлежности карты или счета именно заемщику.
Во многих кредитных организациях первый онлайн займ клиенту предоставляется на беспроцентной основе сроком от 7 до 30 дней. Сумма первого займа будет небольшой, от 1.000 рублей до 10.000 рублей. По мере того, как заемщик будет получать последующие займы и своевременно погашать их, его статус в системе будет улучшаться. Это обуславливает увеличение лимита возможного займа и уменьшение процентной ставки.
Получить сумму онлайн займа можно несколькими способами: на банковскую карту, на банковский счет, путем денежного перевода (Contact, Золотая Корона и др.) и прочими способами, предусмотренными займодавцем.
Погашение онлайн займа можно производить вышеуказанными способами. Дополнительно предусматривается возможность погашения посредством электронных кошельков (Киви, Яндек.Деньги и пр), через платежные центры и непосредственно в офисе кредитной организации.
Погашение онлайн займов, выданных сроком до одного месяца, как правило, осуществляется одной суммой в конце периода займа. При этом и проценты, и основной долг погашаются в последний день. Займы же, выданные на срок более одного месяца, погашаются согласно графику платежей. При этом заёмщик может установить дату погашения 1 или 2 раза в месяц. Такие займы обычно погашаются аннуитетным графиком, т.е. равными долями каждый раз.
