Кредитная линия, также называемая финансовой линией, является относительно новым продуктом в финансовой индустрии. Благодаря своей гибкости, она является привлекательной альтернативой популярным кредитам до зарплаты, тем более что она обеспечивает быстрый доступ к наличным деньгам. Однако не каждый может её использовать.
Кредитная линия — это финансовый продукт, похожий на возобновляемый кредит, который, в основном, предлагают небанковские учреждения. В рамках кредитной линии небанковское учреждение подписывает с клиентом так называемые кредитный лимит.
Что это значит? В течение срока действия договора клиент может свободно использовать средства, накопленные на его кредитной линии. Более того, он решает, какую сумму он выплачивает, чтобы компенсировать лимит счета.
Онлайн кредитная линия является гибким решением, поскольку срок действия договора может быть продлен в любое время по желанию клиента. Это основной вопрос, который отличает её от возобновляемого кредита, при котором договор автоматически продлевается.
Как работает кредитная линия?
Базовый период, который должен быть согласован с кредитором, обычно составляет один месяц. Это означает, что по крайней мере один раз в месяц кредитор должен осуществлять платеж, дополняя тем самым средства на счете уплаченной суммой, увеличивая ее с процентами. Вот почему кредитную линию иногда называют возобновляемой системой.
В то же время, большим преимуществом является тот факт, что клиент может запросить изменение даты погашения, тем самым адаптируя её к своим потребностям.
В большинстве случаев вам просто нужно указать другую удобную для вас дату. Тем не менее, вы должны помнить, что это решение не является бесплатным, а это означает, что изменение даты погашения стоит денег. Обычно это небольшие суммы, и можно изменить даты погашения даже несколько раз.
Контролируйте сумму, оставшуюся на вашем счете, чтобы возобновить кредитную линию, возместив ранее уплаченные средства.
Как запускается кредитная линия?
Кредитная линия может быть запущена через Интернет на веб-сайте выбранной кредитной компании. Так что формальности сведены к минимуму. Для этого просто подайте соответствующую заявку и следуйте инструкциям.
Может случиться так, что вам потребуется подтвердить ваш доход, например, отправив выписку по счету. На этапе заполнения заявки вы должны указать, какая сумма вам интересна и на какой период вы намереваетесь запустить кредитную линию (наиболее часто выбирается 4-12 месяцев).
Заполнение заявки занимает всего несколько минут, и после подачи заявки все, что вам нужно сделать, это дождаться решения. Если ответ положительный, обычно в тот же день, средства будут переведены в созданную кредитную линию. Так что это выгодное решение для людей, которым нужны деньги сразу.
Некоторые компании ограничивают первый платеж по кредитной линии до максимальной суммы 50% от выделенного лимита.
Затраты, связанные с возобновляемой кредитной линией
Если вы решите запустить возобновляемую кредитную линию, вы должны принять во внимание затраты, размер которых, как правило, похож на сумму ссуд до получки. К ним относятся стоимость процентов, плата за подготовку и комиссия.
Чаще всего они строго зависят от суммы кредита. Также стоит знать, что проценты, а также другие расходы рассчитываются только на использованную сумму.
Это решение, несомненно, имеет свои преимущества и недостатки. Давайте внимательнее посмотрим на них.
Преимущества возобновляемой кредитной линии включают в себя:
- постоянный доступ к заемным деньгам — заемщик может свободно выбирать средства со своего счета и тратить их на все, что захочет,
- гибкость — клиент решает, когда возвращать кредит, потому что дата погашения может быть изменена по желанию,
- длительный срок кредитования — кредитная линия может быть запущена на срок до 12 месяцев,
- каждое погашение увеличивает доступный финансовый лимит.
Однако кредитная линия не лишена недостатков. Наиболее распространенными являются:
- ограниченный доступ — его смогут получить только клиенты с безупречной кредитной историей,
- риск попадания в реестр задолженностей (в случае нерегулярного погашения),
- так называемый риск кредитной спирали.
Люди, которые подозревают, что у них могут возникнуть проблемы с погашением своих долгов, например, из-за отсутствия самоконтроля при их выдаче, не должны рассматривать вопрос о предоставлении кредитной линии.
Кредитная линия предназначена для людей, которые могут похвастаться хорошей кредитной историей и в то же время не хотят пользоваться банковскими кредитами. Это также интересная альтернатива небанковским кредитам на 12 месяцев. Важно отметить, что люди, которые обращаются за этим кредитом, не должны иметь высокие доходы.
Конечно, это решение также будет оценено заемщиками, для которых важны гибкость и отсутствие жестких контрактов, а также короткое время ожидания доступа к заемным средствам.
